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信用卡还款可以只用还本金吗?

老刘讲卡 2019-12-09 6338

信用卡逾期无力偿还是可以找银行进行协商还款的,客服说会有人联系你意味着银行已经将收款业务委托给第三方了,而第三方表示只还本金也是有可能的,但是第三方直接做出这样的承诺确实显得有些不靠谱,最好是与第三方公司及银行再次进行确认。


1、信用卡逾期的后果

随着人们的消费观念越来越超前,除了信用卡之外,一些具有信用卡显示的消费投资属性的一系列线上金融产品受到了很多年轻人的欢迎,但是由于一些年轻人缺乏应有的科学理性消费观念,往往容易在还款能力出状况时而造成信用卡逾期,那么,信用卡逾期有产生哪些负能量后果呢?

(1)影响征信

信用卡逾期最直接的就是影响征信了,一般而言逾期了三四个月就会导致产生不良贷款记录,一旦有了不良贷款记录,那么,以后想要在银行贷款的难度就徒增了,不仅自己在银行无法贷款,有可能连配偶买车买房想要贷款也会具有不小的难度。如果不良贷款记录没有及时处理,一般超过90天就会上征信系统,也就成了传说中的“老赖”,这就不仅仅是无法贷款了,还会被限制高消费,比如无法乘坐飞机、高铁之类的交通工具。

(2)利息和滞纳金

信用卡在还款日之前进行还款是没有利息和滞纳金的,一般信用卡的还款日都是在账单日之后的18-25天,再加上账单日,信用卡最长的免息期可以达到56天。在还款日之后还没有进行还款就会产生利息和滞纳金,可不要小看这逾期利息和滞纳金,要是一直没有处理,利滚利下来不到四年就能让你的债务翻倍。

2、利息和滞纳金

一旦逾期,除了需要偿还本金之外,还需要偿还利息和滞纳金,之前也说到四年就能让债务翻倍。我们再来了解一下利息的滞纳金的计算方式,再来计算一下题主说到的逾期三四个月产生多少利息与滞纳金会占到逾期金额的多少。

(1)逾期利息的计算

关于信用卡的逾期利息,其实各银行的计算方式和利率都是差不多,一般来说银行的逾期利率都是“日利万五”,部分银行会稍微低点。这里的“日利率万五”指的是逾期一万元一天的利息是5元,我们一般说的利率都是年利率,“日利率”折算成年利率就是18%,有过理财经验的都知道这个年利率是非常高的了,但是这是在没有计算复利的情况下算出来的结果了,而信用卡的逾期利息是复利,也就是综合年利率肯定是在18%以上的。

(2)滞纳金的计算

滞纳金就比较好计算了,收取比例是信用卡逾期金额的5%,按次收取,如果一直没有还款,也只是收取一次,但是滞纳金是有最低标准的,一般的银行都是10元,相当于逾期金额在200以下收取10元滞纳金,金额在200以上,按照逾期金额的5%进行收取。

(3)逾期三四个月能产生多少利息与滞纳金

为了方便计算,我们假设逾期金额为1万元,逾期时间为4个月,我们来算算利息和滞纳金分别是多少。首先是利息,通过计算我们可以算出在复利的情况下4个月下来利息为618.2元,然后是滞纳金,按照5%来计算是500元。也就是说四个月下来合计需要支付的利息与滞纳金达到了1118.2元,已经达到了本金的11.18%,可以这个利息和滞纳金是相当高的了。

3、第三方协商还款

信用卡逾期确实是可以和银行进行协商的,一般来说协商还款是需要重新签订协商还款协议的,但是这个过程确实是比较麻烦,所以很多时候都是持卡人和银行工作人员在电话里面进行的协商。而题主这种情况很明显银行是将催收委托给第三方了,而第三方在没有了解具体的情况下就提出只还本金显然是有些不靠谱,针对目前这种情况,以下几点一定要多加注意。

(1)逾期原因

和银行协商的时候,银行一定是会向持卡人了解逾期原因的,如果持卡人不是因为特殊原因(患病、失业等)导致逾期,一般银行都不会同意协商还款的,所以第三方没有咨询逾期原因就表示只还本金显得很不靠谱。

(2)还款方式

虽然题主没有说到第三方要求的还款方式,但是有一点大家需要知道,要是和银行协商只还本金,银行肯定会要求一次性还款,需要注意第三方提出的还款方式。

(3)核实第三方权限

银行委托给第三方催收很正常,但是第三方与持卡人进行协商的权限就要核实了,在与第三方沟通的时候可以对协商还款的真实性提出怀疑,看第三方是如何陈述的。另外就是向银行核实与第三方协商还款是否有效,避免第三方为了收款而故意捏造协商还款。

综上所述:确实有协商只还本金这样的可能,但是也有人在协商之后还完本金仍然显示有欠款的情况,所以在与银行或者第三方进行协商的时候一定要保留好协商的证据,避免出现意外情况。从根本上讲,要理性消费,理性使用信用卡,切勿超出个人的还款能力之外。

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